内银不良贷可控 利率市场化加快

中国经济进入增速放缓的年代,难免会对银行资产质量带来负面影响,市场对不良贷款上升的忧虑逐渐增加,加上影子银行发展一旦出问题,或牵连银行体系。昨天人行行长周小川及银监主席尚率领内地四大银行第一把手,向市场大派定心丸,表示虽然中国银行业的不良贷款反弹,但资产质量稳定,风险可控;周小川则指出,内地影子银行规模远比西方国家小。

近期有分析指出,全年内地不良贷款规模可能会上升一成,而不良贷款比率亦有所反弹。尚承认,今年以来银行的不良贷款余额确实有所上升,主要是有一部分行业的经营状况发生了变化。但强调银行的资产质量整体上稳定,没有过度集中,大部分贷款有抵押保证,故风险可控。

他重申,中国银行业的不良贷款率仍然维持较低的水平,远低于全球1000家大型银行水平。尚称,将全面加强资产监管,一方面调整信贷结构;另一方面提高信贷资产运转效率等,「现在银行的盈利情况整体上是不错的,有条件多提一点贷款损失准备金,然后冲销一部分坏账」。

影子银行规模小

据统计,截至9月底内地商业银行不良贷款率为0.97%,与年初持平;首三季银行业新增不良贷款已超过500亿元(人民币.下同);其中,第三季新增超过240亿元。

对于内地影子银行的发展,周小川表示,金融服务需要多样化,过去传统银行对有些服务是不太容易提供,产生了其他多样化服务,「中国影子银行的性质和规模实际上要比本次金融危机中在发达国家中所暴露出来的影子银行业务,从规模到问题来讲都要小得多」。

由于影子银行与商业银行体系有密切关系,一旦出问题或会造成牵连。周小川指出,中国绝大多数的非银行金融机构的活动均在监管之下。而尚表示,银监下一步会对影子银行的内涵、功能、规模、结构及风险等加强研究,加强对影子银行的杠杆率和并表风险等的监管,打击不法行为。

对游资流入高度警惕

对于国际游资流动,周小川指出,会对短期的和投机性的资本流动保持高度警惕。他认为,国际上流动性非常充裕,以及一些突发事件,均容易造成资本短期异常流动,「如果短期资本流动确实很异常,我们还是有一些管理手段的」。

另外,尚表示,银监正逐步落实引导民间资本进入银行业,从现实情况来看,民间资本以参与商业银行的IPO、增资扩股或者是农村信用社的股改等进入银行业的情况良好。

今次大会后举行的中国银行改革与科学发展记者会,难得汇聚一行一会及四大国有银行的高层出席,谈及对中国银行及金融业的看法,规模为近年罕见。昨天出席者除周小川和尚外,还有工行(1398)董事长姜建清、农行(1288)董事长蒋超良、中行(3988)董事长肖钢及建行(939)董事长王洪章。

周小川被问及何时退休时则未有正面响应,只说︰「至于说退休,年纪大了,总是要退休的。希望这个事和货币政策没有什么太多的联系。」

周小川:利率市场化改革正加快

利率何时完全市场化成为焦点。人民银行行长周小川表示,利率市场化改革是一个过程,如果从整个改革开放过程来看,最近利率市场化改革实际上是在加快。

利率市场化势将令中资银行业的平均资产收益率下降,建设银行(939)董事长王洪章指出,利率市场化对商业银行而言是非常大的挑战。今年人行两次调整存贷款利率,虽然基准利率对称调整,但是浮动比例调整是非对称性。

他说,这对于银行而言,带来巨大的挑战。存贷利率调整以后,利率市场化进一步开展,由于利差收入增长难度加大,银行以后将要多做其他如信用卡、金融市场、信托和保险等业务,以提高收益。

市场人士指出,今年以来中国利率市场化改革步伐已明显加快,6及7月人行在两次减息的同时,亦首度允许存款利率上浮,并把贷款利率下浮区间扩大。随着利率市场化,无可避免令银行存贷款利差收窄,过去依赖利差的传统盈利模式将难以持续,迫使银行转变经营方式。

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